En Colombia, cada vez más personas enfrentan dificultades para pagar con sus tarjetas de crédito, un producto financiero con una de las tasas más altas del mercado. Acumular intereses y utilizar una cuota rotatoria sin una estrategia clara suele conducir al sobreendeudamiento, pero existen mecanismos legales y financieros para reorganizar las obligaciones antes de que caigan en atrasos prolongados.
Según asesores del sector, las entidades cuentan con equipos diseñados para atender a los clientes con dificultades y ofrecer alternativas para ajustar los calendarios de pago sin empeorar indebidamente su historial. Herramientas como los períodos de gracia destacan en estos procesos.reducción temporal del pago mínimo y congelación de intereses en determinados periodos, medidas que dan margen de maniobra mientras una persona reorganiza sus finanzas.
LEER TAMBIÉN
Actúe antes de incumplir
El primer paso es contactar con la institución financiera. Los bancos y cooperativas cuentan con equipos especializados para brindar servicios a clientes con dificultades de pago. Allí podrás solicitar:
- Períodos de carencia de uno a tres meses.
- Reducción temporal del pago mínimo.
- Congelación de intereses por tiempo limitado.
Estas medidas ayudan a contener el crecimiento de la deuda mientras el beneficiario reorganiza su presupuesto. Si tienes un fondo de emergencia, ahora es el momento de utilizarlo; yoLas tarifas (que oscilan entre el 28% y el 32% anual) significan que cualquier retraso se sumará al saldo rápidamente.
Tarjeta de crédito foto:iStock.
Consolidación, adquisición de cartera y reestructuración
Cuando las soluciones actuales no son suficientes, puedes recurrir a alternativas más profundas:
- Consolidación de deuda: consiste en tomar un préstamo (generalmente con una tasa más baja) para pagar diversas obligaciones. Deja un pago único mensual y un plazo definido.
- Compra de cartera: otra entidad se hace cargo de la deuda y ofrece nuevas condiciones. Algunas fintech incluso aplican tarifas promocionales durante los primeros meses.
- Reestructuración: si no es posible acceder a nuevos préstamos, se negocia directamente con el banco existente. Puede incluir una extensión del plazo, una reducción de la tasa o la conversión de deuda renovable en un préstamo a tasa fija.
Aunque estas medidas pueden afectar temporalmente la calificación crediticia, son preferibles a un retraso prolongado.
Se debe construir un presupuesto estricto que reduzca los gastos no esenciales. foto:archivo privado
¿Cómo evitar el problema?
Salir del sobreendeudamiento implica una revisión exhaustiva de todas las obligaciones. Se recomienda elaborar un inventario que incluya montos, tarifas, honorarios y plazos para realizar pedidos prioritarios. A partir de esta información se debe construir un presupuesto estricto que reduzca los gastos no esenciales y destine una parte importante de los ingresos al pago de deudas.
Métodos como la “bola de nieve” (pagar primero las deudas pequeñas) o la “avalancha” (pagar primero las de mayor interés) ayudan a acelerar el proceso. Las aplicaciones de gestión de gastos y las herramientas de banca digital también sirven para realizar un seguimiento del gasto diario.
Si la situación sigue siendo compleja, puedes buscar asesoramiento profesional. Varias instituciones financieras, cámaras de comercio y consultores independientes ofrecen directrices para reorganizar pasivos y definir vías de pago sostenibles.
Más noticias
LEER TAMBIÉN
LEER TAMBIÉN
