Diciembre concentra uno de los mayores niveles de consumo de los hogares en Colombia. A las compras del Black Friday y Cyber Monday se suman las responsabilidades navideñas como viajes, cenas, reuniones, regalos y gastos extra.
Según el Índice de Consumidores Futuros de EY 2025, el 48 por ciento de los colombianoss expresan preocupación por el costo de vida y el 45 por ciento por la economía nacional. La Administración Financiera indica que el cierre de año es una de las temporadas con mayor volumen de desembolsos de créditos de consumo.
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Este entorno hace más probable que enero termine con pagos acumulados o cargos por pagos atrasados. Para quienes no pueden evitar solicitar un crédito, señala Edwin Sierra, secretario académico de la Facultad de Administración y Ciencias Económicas de la Unicoc que una gestión adecuada depende de la planificación y la comprensión de los costos de endeudamiento.
Sierra explica que en diciembre muchas personas se enfrentan al estrés financiero acumulado, lo que aumenta la posibilidad de tomar decisiones sin cálculos. Señala que tener un plan de pagos claro, con información completa sobre tarifas y condiciones, Le permite reducir el riesgo de que la deuda continúe durante el próximo año.
préstamos. foto:iStock
El primer paso recomendado es planificar tus pagos después de diciembre. Sierra sugiere preparar un presupuesto que tenga en cuenta los compromisos hasta marzo, tales como tasas de registro, impuestos, seguros, transporte y otros costos fijos, para determinar el margen real para asumir nueva deuda.
La comparación de modalidades también es decisiva. Antes de utilizar una tarjeta de crédito o solicitar un anticipo, Sierra aconseja revisar el coste efectivo total (CET), el tipo de interés y el plazo. En algunos casos, un préstamo a tasa fija puede ser más conveniente que uno a tasa renovable.
Sierra señala que diferencias entre modalidades pueden representar costos importantes cuando su obra no es analizada.
Una vez obtenido el préstamo, se recomienda definir una estrategia de pago. Sierra menciona métodos como la «avalancha», que prioriza las deudas con intereses más altos, y la «bola de nieve», enfocada en pagar las más pequeñas.
Sugiere automatizar los pagos para evitar olvidos o penalizaciones por pagos atrasados y reservar al menos el 10 por ciento de la primaen su caso, para reducir deudas. Esto indica que la prima puede ser un medio para recuperar el equilibrio financiero y reducir los tipos de interés.
También señala señales de alerta que indican cuándo buscar asesoramiento financiero: cuotas que superan el 30-35 por ciento de los ingresos, retrasos frecuentes, uso de la tarjeta de crédito para gastos básicos, recurrir al crédito informal como el «gota a gota» o miedo a consultar los extractos.
Sierra concluye que estos indicadores muestran la necesidad de intervenir a tiempo para evitar mayores complicaciones en la gestión de las obligaciones financieras.
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